Você já consultou seu score CPF? Essa é a pontuação que as empresas de crédito usam para avaliar se há inadimplência em algum pagamento do consumidor. Junto com outras informações da pessoa física, é possível determinar as chances de ser um bom pagador.
Dessa forma, os bancos, por exemplo, conseguem avaliar se o consumidor tem alguma pendência financeira. Caso não tenha, ele poderá conseguir melhores taxas de juros e, principalmente, um empréstimo maior.
Continue a leitura deste conteúdo para saber como consultar seu score pelo CPF. Veja como ele funciona e como você pode melhorar sua pontuação. Confira.
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Score CPF
O Serasa, SPC e Boa Vista usam modelos estatísticos e técnicos para determinar uma nota ao consumidor. Dessa forma, numa escala de 1 a 1000, quanto maior a pontuação, menor a possibilidade do consumidor se tornar inadimplente.
Assim, fica mais fácil de lojas e instituições financeiras confiarem nele, oferecendo empréstimos e juros melhores. Já que as principais informações sobre os possíveis créditos anteriores estarão reunidas em uma plataforma, onde até você pode visualizar.
O mais utilizado deles é o score do Serasa. Nele, é levado em conta o histórico de negativação da pessoa, se os pagamentos estão em dia e o relacionamento financeiro com as empresas.
Por exemplo, se você parcelou uma compra mas deixou de pagar algumas parcelas, o seu score irá cair. O mesmo funciona com contas de consumo e serviço, como conta de luz, água e telefone.
Essa pontuação pode continuar caindo, se houver mais pendências financeiras no seu CPF. Mas, conforme elas forem sendo pagas, os pontos vão aumentando. Assim como, para aquelas que têm o nome sujo, ao sair da inadimplência, o score melhora.
Dessa forma, a pessoa física que tiver uma pontuação baixa, pode ter empréstimos negados. E também como não conseguir abrir uma conta ou solicitar um cartão de crédito no banco, por exemplo.
Por que ter um bom score CPF?
Ter um score CPF bom faz muita diferença na vida financeira das pessoas. Ao procurar um empréstimo, realizar um financiamento de casa ou carro, as empresas procuram como está sua situação financeira pelo documento do titular.
Através dele, as lojas e instituições financeiras conseguem ter uma noção se você é um bom pagador ou não. E, dependendo da resposta, ter mais ou menos possibilidades de conseguir alguns serviços.
Além disso, pessoas com um score positivo conseguem renegociar dívidas com mais facilidade e menos burocracia. Isso também funciona para solicitar cartão de crédito.
Assim, os bancos entendem que você é um bom pagador. E isso não tem relação se você já deveu dinheiro em algum momento do passado. Mas sim com a responsabilidade de que foi tudo quitado e não houve nenhum grande atraso. Portanto, o seu risco de inadimplência é menor, sendo mais confiável liberar um empréstimo, por exemplo.
Pontuação
Essa pontuação é calculada por empresas de crédito, como o Serasa. Nele, a pontuação funciona assim:
- 0 a 300 pontos: ruim;
- 301 a 500 pontos: regular;
- 501 a 700 pontos: bom;
- 701 a 1000 pontos: muito bom.
Dessa forma, o score é considerado positivo se for acima de 500 pontos. Mas o ideal é ter a pontuação com 700 ou mais.
Alguns fatores que influenciam nessa pontuação é se a pessoa paga as contas em dia, se tem dívidas ativas no CPF e qual a frequência que tenta solicitar um crédito. Além disso, o tempo que você tem um cartão de crédito e a relação com o banco também conta.
Sendo assim, esses e outros fatores são aplicados em modelos matemáticos que chegam na sua pontuação, refletindo seus hábitos financeiros. Não há nenhuma interferência de instituições financeiras ou lojas nessa pontuação. Apenas como você lida com seus próprios débitos.
Cada empresa de crédito calcula o score de uma maneira diferente. Por isso, pode ser que sua nota mude de instituição para instituição.
Como consultar?
Os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, tem um score CPF para cada pessoa física acima dos 18 anos. Assim, é possível acessar o site da empresa e consultar o seu.
No seu primeiro acesso, será necessário realizar um cadastro com algumas informações pessoais. Após isso, você já será direcionado para a consulta do seu score.
Na tela inicial irá aparecer sua pontuação e sua situação – se está ruim, bom ou excelente. É possível consultar se seu nome está sujo, ofertas de cartão de crédito (dependendo da sua nota), solicitar empréstimo e monitorar seu CPF.
Nessa última opção, você consegue ter acesso às dívidas, cheques sem fundo, ações judiciais, entre outras opções. O Serasa oferece alguns serviços de forma gratuita, mas para ter acesso a todas funcionalidades da página, é preciso assinar o Premium por R$19,90 ao mês ou o plano anual de R$14,16 x 12 (R$169,90).
Dessa forma, ter o seu score CPF com uma nota boa, ajuda a ter melhores serviços financeiros e, até, a solicitar financiamentos e empréstimos. Para isso, tente manter as contas em dia, evitando acúmulo de dívidas.
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